Як розставити пріоритети та досягти своїх фінансових цілей

Економія-одна з основних рекомендацій щодо особистих фінансів, яку ви коли-небудь можете отримати. Але не завжди очевидно, з чого почати. Наприклад, скільки вам потрібно відкласти в надзвичайний фонд, і на які ще речі вам варто економити?

Щоб більш ефективно поводитися зі заощадженнями, потрібно визначити конкретні цілі, які ви будете переслідувати. Наступні 5 кроків допоможуть вам встановити ці цілі та визначити їх пріоритетними.

1. Запишіть цілі

Цілі економії у всіх різні, тому важливо визначити, чого хочете саме ви. Окрім економії на надзвичайних ситуаціях, ви можете встановити короткострокові, середньострокові та довгострокові цілі. Кілька прикладів:

• відхід з роботи;
• освіта;
• відпустка;
• новий будинок або автомобіль;
• капітальний ремонт;
• інші великі покупки.

Якими б не були ваші цілі, запишіть їх. По можливості визначте вартість кожної з них і встановіть тимчасові обмеження для їх досягнення.

2. Поставте цілі в порядку важливості та терміновості

Якщо ви вже склали список з усіх своїх цілей, то розділіть їх на наступні групи:

• терміново і важливо;
• важливо, але не терміново;
• не дуже важливо, зовсім не терміново.

Наприклад, надзвичайний фонд відноситься до групи «терміново і важливо», тому що ви ніколи не знаєте коли він вам знадобиться, тому потрібно бути завжди готовим. Бажано, що в надзвичайному фонді було мінімум 3 місячних доходу. Якщо ви незабаром хочете купити квартиру і вам потрібні гроші на перший внесок, то ця мета теж може потрапити в цю групу.

З іншого боку, якщо вам ще немає 30, то вихід на пенсію може потрапити під другу групу, оскільки вам доведеться пройти довгий шлях, поки ви досягнете пенсійного віку.

І третя група буде включати в себе ті речі, які не є необхідними для вашого фінансового благополуччя. Наприклад, нову мисливську рушницю, відпустку або новий автомобіль, коли ваш старий ще задовольняє ваші потреби.

Звичайно, не існує жорстких критеріїв для визначення, яка мета до якої групи належить. Ви самі повинні визначити пріоритет кожної мети в залежності від ваших особистих потреб і переваг.

3. Створіть кілька рахунків

Зберігання всіх ваших заощаджень на одному рахунку не є ефективним, особливо якщо мова йде про довгострокові цілі. Гроші на надзвичайні випадки варто зберігати на ощадному рахунку, до якого у вас буде швидкий доступ, пенсійні ж заощадження краще тримати в спеціалізованих фондах.

Для кожної мети створіть рахунки, які найбільше для них підійдуть. Якщо ви не знаєте різниці між рахунками, то знайдіть інформацію на сайті свого банку.

4. Створіть план щомісячних заощаджень

Раніше ви вже визначили вартість кожної мети і встановили термін її виконання. Тепер ви можете визначити, яку суму необхідно відкладати для успішного завершення мети.

Якщо ви можете відкладати більше, ніж потрібно, то робіть це. Якщо ж ви навпаки не можете переводити в заощадження необхідну суму, то внесіть коригування в свої плани.

Бажано використовувати рахунки, на які можливий переказ грошей в автоматичному режимі.

5. Слідкуйте за своїм прогресом

Одна справа поставити цілі, а інша – досягати їх. Потрібно не просто створити план того, як ви будете відкладати заощадження, а й регулярно перевіряти, чи все добре йде.

Відстеження вашого прогресу може дати вам зрозуміти, що ви занадто повільно рухаєтеся до мети і що ви можете економити трішки більше.

Найкращий час, щоб почати економити – зараз. Якщо ви не можете в даний час економити багато грошей, то це може придушувати ваше бажання до ощадливості. Уникайте подібних думок. Зосередьтеся на тому, що ви можете зробити зараз, незалежно від того, наскільки це мало.